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【區塊鏈】比特幣及加密貨幣是否能取代現行貨幣成為未來的支付工具?
【區塊鏈】比特幣及加密貨幣是否能取代現行貨幣成為未來的支付工具?

王冠雄/區塊鏈與加密貨幣行銷整合專家、Michael Chen/區塊鏈與加密貨幣專家

當今比特幣對於一般大眾來說,進入門檻還是偏高,更別提其他山寨幣(註1)!但與其說門檻偏高,不如更精準的解釋,比特幣與各種加密貨幣令一般人有充分理由拒之門外的理由還包含:遭不法人士利用成為犯罪或詐騙工具(註2)導致新聞媒體大肆報導黑化、多數加密資產交易所的KYC手續過於繁瑣…等等原因,但最終問題還是在難理解或加密貨幣的應用場景非大眾所能觸及。

比特幣自2009年由中本聰創造迄今,已有十年歷史,然而比特幣、加密貨幣與區塊鏈真正聲名大噪,始於2017年由比特幣為首的加密貨幣整體市值水漲船高,吸引大量投資者進入市場;雖大多參與其中的投資人只看準了比特幣行情帶來的極高報酬,但也有不少支持者懷抱信仰,期待它的初衷「取代既有的金融體系」得以成真。

比特幣代表了一個點對點的電子現金系統,使用者能經由去中心化的架構取回個人資產的自主權,即實現不透過金融機構進行電子現金支付的概念。在信用卡發卡率極高的台灣,現金的使用量已遠不及過往,現代人已養成了信用卡付款或第三方支付系統的使用習慣,並支付合理的手續費交換其服務;但對於出國旅遊或洽公的人而言,則必須提早關注匯率,並花費大量時間等待最划算的時機臨櫃換匯,或選擇信用卡讓銀行收許高額的跨境支付手續費,還不保證匯率是否符合期待;又假如你需要電匯給遠在國外急需用錢的家人,首先得趕在三點半銀行關門前臨櫃填單,換匯後支付高額的跨境手續費,再等上兩三天的工作日,這筆款項才到收款人手上。

這些繁瑣的手續及最高金額上限等不便,透過區塊鏈彷彿都可能有解,加密資產無論是否跨境的手續費均固定、無交易時間限制、資產轉移不必等待專門人工作業、即時到帳等優點,讓人期待比特幣或者其他加密貨幣系統能為現存金融制度的限制帶來轉機。

當然想取代既有的金融體系不是一件容易的事,除了系統本身,各方面都必須要有完善的配套。不可否認,最大的困難點還是在缺乏多數人認同,亦即所謂的「共識」。如果你聽過區塊鏈上的51%攻擊(註3),我們可以將類似的概念套用在大眾對於加密資產的認同上:一個國家多數人的選擇,勢必影響或決定政府的立場走向;同樣地,如果有更多人願意去了解並加以善用區塊鏈技術,甚至認可加密資產的未來趨勢及帶來的便利性,那麼推廣貼近生活的落地應用,讓更多人投入及參與,並開始運用來換取更多實用的服務或商品,增加實際流通率,是免不了的趨勢。

以近期主打落地應用而竄起的台灣加密貨幣交易所ACE Exchange(註4)為例,將重點聚焦在功能型代幣(Utility Token,註5),除了讓市場既有的投資者提高購買或長期持有的意願外,更吸引非投資取向的消費者,透過項目實際應用場景認識區塊鏈、了解加密貨幣,進一步認可其本身的價值。

期待更多人認同並使用加密貨幣或區塊鏈技術,提高市場流通性與人民參與率,讓政府加速正視此趨勢,畢竟加密貨幣始終存在缺乏監管的問題,而作為一個新興金融科技產業,人才稀缺這點也一直是區塊鏈產業面臨到的一大瓶頸。除了倚靠政府在法規和政策上的支持與配合,台灣人才及新創團隊還需要更多產業內專業人士的輔導,無論是經驗分享、資源交換或者教育訓練、好的課程機構或者加速器,都能協助產業新血順利流入區塊鏈產業生態系,輔導區塊鏈在台灣順利發展。

當然這只是一個理想化的概念,各國政府的立場考量及法規規範均尚未完善與成熟,其過程還有許多從經濟和社會體制各個面向規劃需再優化的空間,一如比特幣貫徹其初衷之前,被多數人認同並貼近社會與大眾應用將其普及是重要的關鍵。而繼比特幣之後,礙於目前各國針對加密貨幣的法律規範不同,加密貨幣要成為未來全球通用支付的電子現金,還需要各方努力與認可才得以完整實現,區塊鏈與加密貨幣產業還有很長的一段路要走。

註1:山寨幣,Copycat coin,泛指各種除了比特幣以外,以其為範本,所衍生的加密貨幣,也有一說為除了比特幣之外的加密貨幣皆可稱之。

註2:加密貨幣通常具有1.匿名性2.不分國界3.流動快速等特點,也因為這些特點,常被不肖人士作為工具執行不法情事。

註3:51%攻擊,指惡意使用共識機制進行改變破壞的情形,因共識機制為共同認知,當對某件事情超過一半單位(51%)時,即可改變其原有形式。

註4:ACE Exchange,位於台灣的加密貨幣交易所,為台灣首家取得經濟部中小企業補助加速器團隊,致力推廣落地應用之功能型代幣,將加密貨幣之實用性更貼近大眾生活。

註5:功能型代幣,Utility Token,指能夠拿來換取特定的服務、商品等的代幣,以具有應用場景及良好的商業模型用途所發行的代幣。

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