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馬克叔叔／區塊鏈金融觀察家

上次我們談到了Facebook布局Libra（註1）的三階段，1. 獲取新的營利模式、2. 成為世界數位經濟的中央銀行、3. 建立Facebook的數位經濟帝國，它將利用Libra一步一步打造它的Fintech（註2）帝國！從Libra計劃書誕生的那一天，就引起了世界高度關注，甚至讓原本低調發展加密貨幣的中國，突然高調的表示即將推出DCEP（註3），緊接著各國都表示要發展CBDC（註4），一個商業公司的經營計畫，竟引起了國家級的加密貨幣戰爭，而Libra的影響力還不僅於此，它將引起一連串複雜且深遠的後果，短期內會帶來四個深遠的影響：

加密貨幣勢在必行

100間機構，加上26億的用戶加入後，要完全抹殺與阻擋加密貨幣的發展已經變成「不可能」！對於區塊鏈產業來說，互聯網巨頭加入也是一個很大的轉折點，產業將從理想主義轉變為商業主義。

貨幣競爭細小化

區塊鏈的滲透性與不可排異性，結果就是造就了加密貨幣可以滲透到日常生活中的每個場景，因此導致了不同貨幣之間的競爭變得細小化。傳統法幣之所以能在當地獲得壟斷的地位，不光是法律以及意識形態的規範，主要是因為國家能確保對其它法幣的排異性。因為中心化的金融系統非常複雜，例如想要把支付寶架設到日本去，需要非常多的基礎建設，這成本就會非常高，而且過程中還要政府准許，例如拿執照等等，但是區塊鏈把這一切都顛覆了，區塊鏈的支付成本非常低，只要有一隻手機就能自由進入這個支付網路，所以能夠隨意滲透到各種發幣世界中，與之共存，甚至與之競爭。

跨國企業聯盟主導貨幣

Libra的加密貨幣就是典型的非國家化貨幣，是由100間企業聯盟支持的，跨國家的貨幣。過去因為全球化的關係，對於世界貨幣一直有需求，現在是由強勢國家美國的美元來主導，但也面臨非常多不公平的問題，理想的世界貨幣是要一種「超」國家貨幣，是一種效率高、沒有政治爭議、交易費用最低的貨幣來擔任，但是在現今的世界中，各國的競爭、博弈狀況不斷，這種貨幣根本就是天方夜譚。但是Facebook提供了一個新的思路，既然國家做不到，那就由企業聯盟來做，Libra將有效降低跨國企業之間、不同區域之間的交易成本，大幅提升合作效率，這是跨國公司們夢寐以求的！最近中國信託與七家國際銀行使用R3 Corda區塊鏈來完成貿易融資平台，就是一個很好的企業聯盟擁抱區塊鏈技術降低成本的案例。未來這股力量只會越來越強大，會越來越多企業擁抱區塊鏈與加密貨幣，Facebook是第一個挑戰者，之後矽谷的公司，華爾街金融機構都會投入其中，跨國公司將主導加密貨幣的發展。

點燃國際Fintech競爭的戰火

我先前的文章曾提到，各國政府都不可能放棄百年來建立的主權貨幣，但Libra計畫一推出，就紛紛表態要發展數位央行貨幣CBDC，中國更是率先表示其數位人民幣DCEP已經進入最後階段，極有可能在2020年就能推出，直接點燃各國的加密貨幣之爭！因此Libra一開始就要跟所有國家的主權貨幣對打，是絕對沒有機會的，所以它在國際上是什麼定位呢？一開始它一定是跟美元結盟的，它先做為民間貨幣，而美元作為主權貨幣，保有在國際貿易、投資與外匯儲備上的地位，Libra先圍繞Facebook打造的新的數位經濟生態圈運作，不會進入到國際貿易與大宗投資領域中，與美元形成互補的形式存在，從第一批節點企業名單就能看出來，大多數還是美國的公司，這些公司都不可能去反抗美元。最後，Libra變成美元在數位經濟中的代表，使得美國在數位經濟競爭中取得先發優勢，其他國家或許只能跟Facebook以及其盟友合作。這是Facebook理想中的戰略，因此Facebook創辦人Mark在某次聽證會中一直強調：「美國如果不做，別的國家也會做，我們就會失去競爭力」，他想強調的意思就是如此，這是他對於Libra大目標的第一步，希望能與美元一起加入國際Fintech戰場中。

從Libra計畫推出所造成的上述四個影響，我們可以體認到一件事，雖然一開始加密貨幣出現是想要「去中心化」，是一股自由主義理想的力量，但國家與資本主義的力量一定會延伸到數位經濟中，這不是任何理想主義者能夠去左右、控制的，這個世界終究還是難以達到「完全去中心化」的。

不過自由主義者也不用太悲觀，Libra跟Bitcoin還是有根本上的不同，Bitcoin這類的去中心化貨幣不會消失，它跟Libra這些資本主義與國家力量誕生的加密貨幣有著本質上的不同，Libra與CBDC最大差異就是「隱私」，這類型的加密貨幣必定是受到國家嚴格監管的，Libra能達成真正意義上的「普惠金融」（註5）？現今，只有一種真正的「無國界貨幣」，那就是Bitcoin！未來這個世界會是「去中心化」與「中心化」並行的，誰也無法消滅誰，最終會從中間找到一個平衡點。

Libra議題近期就先告一個段落，下一次馬克叔叔要開啟新的章節：STO！

註1：Libra，由Facebook推出的加密貨幣，相關可參考【區塊鏈】幣圈熱門話題：Facebook 發布的Libra幣是什麼樣的虛擬貨幣？
註2：Fintech金融科技，Financial Technology的簡稱，係指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。
註3：DCEP，Digital Currency Electronic Payment的簡稱，由中國人民銀行推出的「中國央行加密貨幣」。
註4：CBDC，央行加密貨幣，Central Bank Digital Currency的縮寫，指由國家央行或國家授權商業機構所發行的加密貨幣。
註5：普惠金融(Financial Inclusion)，為聯合國於2005年所提出的金融服務概念，旨在提供所有層面的人都能平等地享受金融服務及產品。

照片來源：Pixabay

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