2018行動支付戰開打（二）：用手機嗶一下付錢？台灣人還是愛現金、信用卡

匯流新聞網記者藍立晴 / 綜合報導

行動支付的未來是何種模樣？無現金社會的到來意味著什麼？國際上真存在沒有國民在使用現金的國家嗎？又，相比其他國家，行動支付發展較緩慢的台灣，現況又是如何呢？

國際三大Pay：Apple Pay、Samsung Pay以及Google Pay在去（2017）年相繼來台，更在今年有了大幅的成長，台灣行動支付看似要起飛，國人的支付習慣卻仍以現金與信用卡為主流。

▲國際三大Pay：Apple Pay、Samsung Pay以及Google Pay去年相繼來台。

根據今年8月金管會的統計資料顯示，國際3大Pay（Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay）在2018上半年綁卡數達403萬張，累計交易金額達215.9億元，與去年相比有大幅度成長（如下表）；但若與今年5月信用卡簽帳金額2,511億元比較，三大Pay在台支付比例僅佔0.76％，仍有提升空間。

▲國際3大Pay綁卡數、交易金額成長飛速。

玉山銀行總經理黃男州預估，當行動支付消費金額占整體達15％，台灣行動支付市場才會出現快速成長的可能，這也讓台灣看似急速發展的行動支付，增加了更多可能性。

美國實體信用卡使用率增！PayPal CEO：20年後被行動支付取代

在台灣，信用卡與現金仍是支付大宗，根據今年1月資策會產業情報研究所（MIC）執行「行動支付大調查」發現，雖然行動支付比例（13.7％）較去年（4.8％）明顯提升，但現金（71.3％）與卡片（71.3％）仍是主要支付方式。

在美國，塑膠貨幣更受歡迎，根據美國聯儲局去（2017）年底發布的一項研究中顯示，美國實體卡片的使用率仍在持續增加，2015年到2016年間的刷卡量暴增了1,900億次，未來可能繼續增長；此外，全球支付解決方案供應商TSYS也在研究中表明，簽帳卡（debit card）與信用卡（credit card）仍是目前最受美國民眾歡迎的支付工具。

即使如此，線上支付巨擘PayPal執行長Dan Schulman仍預言，實體信用卡將在未來20年被行動支付取代，其中，感應式支付（NFC）與QR code掃描將成未來支付大宗。

北歐電子支付盛行挪威、瑞典、丹麥相繼成「無現金社會」

在地球的北端，實體信用卡也相當受歡迎。今年4月，挪威中央銀行副行長指出，該國實際上已進入「無現金社會」。據報，挪威的轉帳交易現在有90％都是透過非現金的電子支付完成，當地人連買杯咖啡都鮮少使用現金。

同在斯堪地那維亞的國家：瑞典，早在2015年時就被普遍認為已經進入無現金社會，當地的街頭藝人、乞丐甚至因為該國「現金太少」，需要使用刷卡機收取打賞與捐款，就連教會收取奉獻，也改用電子支付的方式收取。

此外，丹麥自去年起取消大部分商店的現金收銀機，只有醫院、藥房、郵局等仍須按法律規定接受現金付款。

值得注意的是，北歐五國都屬於歐盟國家，不過除了芬蘭使用歐元以外，其餘冰島、瑞典、挪威、丹麥都使用自己的貨幣；然而，由於北歐的塑膠貨幣相當盛行，信用卡是當地消費者們最習慣的付費方式，丹麥更已在2017年停止印鈔。

說到行動支付在北歐國家的發展，瑞典已有超過60％以上人口使用行動支付應用程式Swish；丹麥也有超過一半的人口使用行動支付App MobilePay，Apple Pay和Fitbit Pay亦在進入北歐各國廣受歡迎，當地的行動支付趨勢，正乘著北歐原本使用信用卡的支付習慣迅速崛起。

專家預估，行動支付領域還將在接下來五年內在北歐國家產生重大變化，隨著物聯網時代來臨，越來越多設備能直接連接上網，專家們估計，未來像是汽車、冰箱等物品，皆能擁有自己的支付功能，人們甚至能在冰箱上直接訂購蔬菜、水果並完成付費。

2025台灣行動支付普及率要達90％？還有漫漫長路得走

與電子支付相當盛行的北歐相比，台灣與美國的情況較為類似，以現金與塑膠卡片為主流支付方式。

根據今年1月資策會產業情報研究所（MIC）執行「行動支付大調查」發現，雖然台灣行動支付比例（13.7％）較去年（4.8％）明顯提升，但現金與卡片仍是主要支付方式，離金管會宣示2025年行動支付普及率達到90％的目標，仍有很長一段路要走。

事實上，台灣行動支付的發展，相比美國或歐洲國家，更多的是與中國比較，2017年，中國擁有5億行動支付用戶，規模同比增長209％。

擁有三大支付龍頭的中國，除在該國國內站穩腳步，更已走向國際，台灣行動支付的發展速度，似乎看不見對方的車尾燈。然而，台灣與中國的支付發展環境也有相當大的不同，讓我們在2018行動支付戰開打（三）：〈中國vs台灣支付發展環境大不同〉深入探討。

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新聞照來源：Flickr / Sean MacEntee CC BY 2.0

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