長期資金配置加上這一單更完善

匯流新聞網記者胡照鑫／台北報導

一場全球大疫情讓各國紛紛祭出紓困方案，造成國際間大量資金尋找出路，台灣因為經濟基本面穩固，加上疫情控制得宜，國內外熱錢持續湧入，新台幣與股市表現屢創新高，連帶讓房地產表現也相當亮眼。但對民眾來說，目前市場波動明顯，追高進股市或房市已非明智之舉。

像是宣告利率略高於銀行定存的利變型保單，近幾年一度成為儲蓄型保險的投保新趨勢，不過高宣告利率的利變型保單，隨著全球央行降習救經濟，導致增額回饋分享金不斷縮水，讓利變保單優勢不再，因此目前不妨考慮可以搭配時間複利，讓資產穩定成長的分紅保單。

磐石集團董事長陳照分析，觀察壽險市場，在過去的高利率時代，高預定利率保單最受歡迎，幾十年來隨著利率不斷下修，低利率時代讓高宣告利率的利變型保單崛起：直到當前的零利率時代到來，分紅型的壽險保單在保險保障之外，還提供了共享紅利的附加優勢。

所謂分紅保單，就是融合保險的分擔風險，以及分享獲利的分紅利率。陳照表示，以保誠人壽的分紅保單為例，有別於香港保誠人壽分紅帳戶的積極資產配置，債券類與股票類投資比為4：6，台灣保誠人壽採取穩健保守的投資比例，債券類佔比達7至8成，對保戶來說更具保障。

另外，分紅保單保留盈餘平衡機制也是一大特色，因應投資績效波動，會保留部分收益進行分配，透過平穩原則來緩和分紅帳戶的績效，藉此維持穩定成長的報酬。陳照指出，依法規定分紅保單的保戶可分配70%上盈餘，像是保誠部分的分紅保單有明文約定，紅利分配比例達85%，利潤共享機制更加保障保戶權益。

陳照認為，分紅保單相較之下適合進行長時間的資產配置，因為具有保障、儲蓄、投資三大功能，可作為長期資產累積或子女的教育基及退休規劃；除了壽險保障之外，還有類似全權委託投資共享的專屬帳戶，分享保險公司的經營績效，達成額外利益收入，無須擔心市場波動。

新聞照來源：CNEWS資料照

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