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匯流新聞網記者黃有容 / 綜合報導

在英、美國已經行之有年的P2P網路借貸（peer to peer network lending），在2016年正式進入台灣。網路借貸平台打著低信用門檻、高投資報酬等標語，媒合借款人和放款人，畫出互利雙贏的願景，但背後隱藏許多問題。立法委員林俊憲14日召開記者會呼籲金管會，務必重視新形態金融行為，不能等問題發生才亡羊補牢。

P2P網路借貸發展自2005年起，全球第1間P2P網貸Zopa.com在英國誕生；隔年，美國最大的P2P網貸公司Lending Club成立，至今貸出合新台幣千億元，甚至已經上市。P2P網貸模式進入中國後發展相當蓬勃，而臺灣則是在2016年開始有鄉民貸和LnB信用市集等業者上線。業者只提供平台，負責媒合借款人和放款人，並收取1~3%不等仲介費；至於金流部分則是雙方，包括金額、利率、還款時間都可以自訂。

這些業者是怎麼吸引借款人和放款人的？在借款人方面，業者打著低利率、低信用門檻特點，就算在銀行信貸借不到錢，也可以在網貸平台上申請看看。網貸業者稱放款人為「投資人」，以高投資報酬、小額也可以投資等利多吸引放款人加入。但是關於P2P網貸的缺點，例如：信用風險、平台風險、非法集資等，業者絕口不提。

中國的P2P網貸歷經爆發式成長、到泡沫化的幾年間，製造出規模高達425億至638億人民幣的呆帳，更有主打利率低、審核快的「校園貸」導致學生自殺等社會事件。美國Lending Club去年也爆發違規出售貸款事件，使財政部門開始對相關業者制定監管框架。P2P網貸的發源地英國，則在2014年金融市場行為管理局發布了P2P行業監管專法，規範業者的最低營運資本額、客戶資金分離管理、爭議處置及補償機制等。不過，我國金管會卻做出「台灣P2P產業尚在發展階段，將不會納管或制定專法」的決議。目前P2P業者不受金管會管轄，只要向經濟部登記「資訊服務業」即可成立公司，經濟部並不能確實掌握業者成長數量及該產業的發展趨勢。

林俊憲表示，P2P業者為了吸引客戶，在借款人徵信調查部分把關寬鬆，當放款追不回產生呆帳時，再建議債權人將債權賣給其合作的資產管理公司，這種做法與金管會杜絕暴力討債的目標背道而馳。台北市議員王威中指出，台灣已經有「校園貸」業者出現，讓學生用學生證就能借錢；另外也有詐騙集團利用P2P網貸平台取得會員個資，包括提款卡、存摺、證件等。金管會切勿等更嚴重的事件發生才來研議監管機制。

林俊憲認為，金管會目前採「機構別監理」，拿這些行業別模糊的P2P網貸業者沒辦法。建議應該參考英國「功能性監理」模式，從金融活動或商品的功能面劃定各機關監理權限。

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