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匯流新聞網記者 顧海／綜合報導

金融科技(financial technology；fintech)的出現，不但對金融商業模式本身造成衝擊，同時造成許多跟金融服務息息相關的產業如零售業，出現翻天覆地的變化。

早期的銀行運作模式，必須要在各地廣設分行，客戶必須要親自上門處理存款、提款、貸款、匯兌、投資等各種金融業務，之後雖然有了自動櫃員機(ATM)分攤存提款及匯款的工作，但大筆金額的作業過程，主要還是要仰賴現場行員協助，這個時期通常也被稱為是銀行1.0(Bank 1.0)。

自從電腦及網路出現後，網路銀行早已成為銀行必備的服務類型。許多銀行日常辦理的業務如匯款、轉帳、繳款等，都已經漸漸被網路銀行服務所取代，銀行服務也正式邁入2.0時代(Bank 2.0)。

銀行2.0仍有許多侷限性，如對部分看重隱私或是不熟悉網路的客戶，對於銀行1.0的服務還是很依賴，而一些較為複雜的金融商品，仍然需要人力說明及解釋。

許多攸關風險的控管措施，許多銀行還是會要求客戶需要提供紙本文件，甚至親自到分行辦理手續，也正代表科技並非萬能，無法完全融入金融單位所有的商業模式。

在社群網路及行動裝置的時代，理財行為顯然更難以受到時空環境的限制，加上通訊加密技術、虛擬貨幣、行動支付等嶄新金融科技的出現，傳統的金融商業模式也開始面臨挑戰。

在2012年曾被美國金融專業媒體「American Banker」評選為「年度金融創新人物」的布雷特．金恩(Brett King)提出銀行3.0(Bank 3.0)的概念，強調銀行必須從一個場域的概念，轉化為無處不在的服務，被視為全球數位金融服務風潮的關鍵推手。

新聞照來源 cnews.com.tw