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CNEWS匯流新聞網記者張孝義／台北報導

人工智慧正加速重塑金融產業的經營模式與競爭規則。「2026北商AI高峰論壇」11月3日舉行「AI × 金融綜合座談會」，由前國票金控董事長、台灣人工智慧學校副董事長魏啟林教授主持，邀請臺灣大學管理學院副院長李家岩、永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞、中信金控獨立董事楊聲勇教授與資訊長賈景光、元大金控法金事業處執行長周筱玲，以及伊雲谷數位科技區域總監李鑫澤共同與談，探討AI如何改變金融服務、經營決策與產業競爭。

論壇圍繞數位身分與金融資料安全、AI智慧決策與金融治理，以及AI驅動金融創新與股東價值創造三大議題，從學術研究、金融實務與科技應用等面向，剖析金融產業智慧轉型的機會與挑戰。

魏啟林指出，過去金融機構主要依賴資本規模、營業據點、客戶基礎及風險管理能力建立競爭優勢。隨著AI與數位科技發展，金融機構得以運用更少的邊際資源服務更多客戶，提升決策品質與營運效率，顯示AI正逐步改變金融業的生產函數與競爭基礎。未來金融機構的差異化優勢，將更取決於數據運用、組織能力及經營模式創新，而非單純的資本與規模。

臺灣大學管理學院副院長李家岩以「數據驅動決策革新：將AI轉化為股東價值」為題，強調「預測是過程，決策是目的」，AI應用的成效不應只看模型數量或預測準確率，而應衡量能否改善經營決策與財務績效。他提出「開源、節流、築堤與護城河」四個面向，將AI應用連結至營收成長、成本降低、風險管理與競爭優勢，使數據分析真正轉化為股東價值。

永豐銀行副總經理嚴國瑞指出，金融業正從數位金融邁向智慧金融，進一步發展可信任的AI服務。永豐銀行運用Orbit.AI投資水晶球整合市場資訊，並透過iWish智能窗口改善客戶體驗，使金融服務從被動回應走向主動理解需求。在金融防詐方面，則結合AI模型、異常交易監控與第一線人員判斷，提升預警及攔阻能力，同時兼顧誤判風險、客戶權益與公平待客。

中信金控獨立董事楊聲勇教授以「從技術導入到價值創造：台灣金融業AI的下一步」為題，引用金管會調查指出，台灣金融機構AI使用率由2024年的29%提升至2026年的43%，已使用AI的機構中，生成式AI導入比例更由27%攀升至76%。他認為，金融業已進入AI應用加速擴散階段，下一步應從個別應用走向規模化推廣，並同步完善組織協作、人才培育及負責任的AI治理，確保技術投資能反映在實際經營成果。

中信金控資訊長賈景光分享中國信託建構企業AI大腦的經驗，透過「通用腦」與「專用腦」雙軌策略，將AI應用擴展至員工賦能、客戶服務、智慧審票及金融防詐。例如運用AI辨識不同格式與手寫支票，使單張票據處理時間由20秒縮短至6秒，並透過Skynet風險防護系統強化異常交易辨識。他強調，金融機構應整合策略、組織、人才及資料資源，建立企業級智慧營運體系，並透過跨行聯防與司法協作，提升防詐成效。

元大金控法金事業處執行長周筱玲從金融創新與產業投資角度，探討AI對金融服務及產業升級的影響。元大積極運用AI於文件處理、風險監控及防制洗錢，提升營運效率與金融安全。她指出，隨著AI應用擴展至整體產業生態系，金融機構的角色不應只限於資金提供者，更應整合創投、授信、承銷、併購及國際資本市場資源，協助台灣企業將技術創新轉化為商業機會，推動產業規模化與國際化。

伊雲谷數位科技區域總監李鑫澤以「從AI能做，到金融敢用」為題指出，隨著AI代理人（AI Agent）從資訊查詢與分析建議，進一步參與業務流程執行，金融機構的治理範圍也須擴展至數位身分、資料權限、執行紀錄及責任歸屬。他強調，金融業應建立可追蹤、可覆核的AI工作流程，兼顧效率、品質、治理與成本，才能確保AI應用的安全性與可信賴性。

綜合與談人的觀點，魏啟林指出，AI競爭力不僅取決於技術本身，更在於企業能否有效吸收並運用新知識。他引用「吸收能力」（Absorptive Capacity）理論強調，金融機構必須透過人才培育、組織文化、業務流程與管理制度的調整，將AI融入日常經營與策略決策。尤其金融業高度依賴信用與信任，科技創新必須與風險治理並進，建立可解釋、可稽核、可追責的AI管理制度，才能兼顧金融安全與客戶權益。

魏啟林最後強調，AI對金融業的真正價值，不應只以作業效率或成本節省衡量，更應反映在獲利能力、資產品質、客戶關係與長期競爭優勢。未來成功的金融機構，不一定是擁有最多資本、最多分行或投入最多AI預算的機構，而是能有效整合數據、人工智慧、專業人才與治理能力，持續創造股東價值、客戶價值與社會價值的金融機構。

照片來源：CNEWS匯流新聞網資料照片

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