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CNEWS匯流新聞網記者張孝義、王昭濱、謝東明／台北報導

台北市一名W先生於2019年申辦星展銀行DBS飛行世界卡，並於當年8月5日核卡，但2023年11月16日，W先生的信用卡在毫無預警情況下被停卡，累積的472414點飛行積分也頓時化為烏有；對此，伯衡法律事務所商業訴訟暨金融爭端處理部策略長林玉蕙律師建議，卡友可以向財團法人金融消費者評議中心提出申訴，也可以主張金融機構債務不履行亦或侵權行為，請求損害賠償。

W先生表示，使用該張信用卡期間均按時繳納年費，並月月結清卡費，無法理解星展銀行DBS停卡的原因。W先生也屢次致電星展銀行DBS查詢，卻總是碰壁，銀行既無合理解釋，也不願透露W先生的總消費金額。

林玉蕙表示，依照金融消費保護法規定，如遭停卡之卡友對於停卡，亦即終止信用卡契約有異議，屬於金融消保法所規範的金融消費爭議事件，消費者得選擇適用該法之程序。

依據金融消保法第13條規定，金融消費者就金融消費爭議事件應先向金融服務業提出申訴，金融服務業應於收受申訴之日起30日內為適當處理，並將處理結果回覆提出申訴的金融消費者。

如果金融消費者不接受處理結果者或金融服務業超過30日期限不為處理者，金融消費者得於收受處理結果或期限屆滿之日起60日內，向爭議處理機構申請評議；如向金融消費爭議處理機構即「財團法人金融消費者評議中心」提出申訴，評議中心則會移送至金融服務業處理。

林玉蕙說，對於金融消費爭議申訴不服申請評議，依金融消保法第29、30條規定，評議中心應作成評議書，送達當事人。當事人應於評議書所載期限內，以書面通知評議中心，表明接受或拒絕評議決定的意思。評議經當事人雙方接受而成立，經雙方成立的評議結果，金融消費者得於90日內向評議中心申請將評議書送法院核定，經核定後與民事確定判決有同樣效力。

林玉蕙指出，如果不向評議中心申訴，消費者如因金融機構未依信用卡定型化契約約定終止信用卡服務，致其受有損害，則亦得主張金融機構債務不履行亦或侵權行為，檢具所受損害相關證明文件，訴請該金融機構負損害賠償責任。

林玉蕙強調，行政院金管會已依消費者保護法第17條規定，公告信用卡定型化契約，所以，如果金融機構之定型化契約有違反公告之定型化契約，其定型化契約條款無效，還會依同法第56條之1規定，對違反之金融機構有行政罰鍰。

此外，金融機構對於刊登、播放廣告及進行業務招攬或營業促銷活動時，不得有虛偽、詐欺、隱匿或其他足致他人誤信情事，並應確保其廣告內容之真實，所以信用卡申請時之廣告、促銷活動等均屬金融機構所應負擔之義務，如有違反致金融消費者受損害，則依金融消保法第11條負有損害賠償責任。

另外，欣欣法律事務所主持律師張克西表示，信用卡的合約都是定型化契約，除非合約另有約定，銀行沒有任何理由可以隨時停卡，他說，如果當事人都有繳納年費及每個月結清消費金額，銀行應該要說明是根據合約第幾條約定哪個理由停卡，否則違反雙方信用卡合約約定。

對此，一名資深信用卡部銀行人員表示，通常會停卡的原因，包括積欠卡費，房貸、車貸等相關借貸債務逾期未還款等，但最嚴重的就是個人信用狀況出現異常，例如支票跳票等，還有就是與銀行的其他糾紛，這些都會導致銀行針對信用卡主，重新進行評估還款信用等，或者是否需要強制停卡。但銀行人員也表示，除非是出現信用異常狀況，否則強制停卡，也只是個別銀行針對信用卡戶的措施，其實是不會影響持卡人到其他家銀行辦卡的各項業務。

照片來源：CNEWS匯流新聞網資料照

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